Gestione crediti in default

Il credito problematico continua a rappresentare un'area di elevata criticità per le Banche sia in termini patrimoniali che reddituali.
Le dinamiche di mercato e normative favoriscono le iniziative di miglioramento delle performance di gestione del credito problematico.
Il settore sta quindi vivendo una fase di forte espansione con la creazione di nuovi schemi organizzativi e con l'innovazione dei modelli di business.
Per la banca è fondamentale dotarsi di prodotti efficaci in grado di coprire l'intero ciclo di vita dei crediti in sofferenza e di tutti gli altri crediti in default (incagli, ristrutturati, sconfini, in osservazione, ….)

LE SOLUZIONI ALMAVIVA FINANCE

CD-SOFF:
è l'applicativo Almaviva Finance che permette di gestire contabilmente i crediti in sofferenza consentendo all'istituto di limitare i costi e di adottare soluzioni rapide ed efficaci.

CD-SOFF integra in una sola applicazione tutte le attività contabili tipiche delle sofferenze:

• movimentazione di carico
• calcolo e contabilizzazione interessi di mora
• incassi, passaggi a perdita, svalutazioni
• alimentazione contabilità generale
• previsioni di recupero
• fondi di accantonamento
• informativa per gli organismi di vigilanza

CD-SOFF consente inoltre di monitorare costantemente, in tempo reale ed a qualsiasi data l'andamento dei crediti in sofferenza attraverso funzioni di inquiry e statistiche.
E' possibile quindi ottenere informazioni sull'andamento della singola pratica e dell'intero istituto eventualmente segmentato per prodotto, filiale, settore, area geografica,..

CD-SOFF infine fornisce specifiche funzioni per la gestione amministrativa della pratica in modo da rendere sempre disponibili informazioni sugli atti intrapresi nei confronti della clientela.

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CD-INCA:
è l'applicativo Almaviva Finance in grado di rispondere alle esigenze di monitoraggio e gestione dei crediti in default (non a sofferenza) consentendo all'istituto di limitare i costi e di adottare soluzioni rapide ed efficaci.

CD-INCA integra in una sola applicazione tutte le attività tipiche della gestione di tutti i crediti in default non a sofferenza:

• classificazione della clientela con relativo status di rischio (incaglio soggettivo/oggettivo, osservazione, ristrutturato, sconfinato, ..)
• archiviazione storica di tutte le variazione di status
• alimentazione automatica della movimentazione
• formulazione piani di rientro (vista Cliente) a livello di singolo rapporto
• previsioni di recupero
• fondi di accantonamento
• informativa per gli organismi di vigilanza

CD-INCA consente inoltre di monitorare costantemente ed a qualsiasi data l'andamento dei crediti (fino all'eventuale passaggio in contenzioso) attraverso funzioni di inquiry e statistiche. I crediti "in default" (non a sofferenza) vengono gestiti contabilmente negli "impieghi vivi": una fase di alimentazione automatica provvede a storicizzare tutte le variazioni in modo da consentire una visione sintetica e completa della singola pratica e dell'intero istituto.

CD-INCA infine fornisce specifiche funzioni per la gestione amministrativa della pratica attraverso le funzioni di diario-cliente, scadenzario e gestione piani di rientro.

Le soluzioni Almaviva Finance per la gestione dei crediti in default (CD-SOFF e CD-INCA) sono parti di un processo integrato di gestione del credito in linea con le attuali normative europee. Tale processo comprende anche i prodotti

• SIRIS: gestione amministrativa della pratica di recupero crediti
• GARANZIE: gestione delle garanzie
• IAS-SUITE: normativa IAS
• BSB-SUITE: normativa Basilea II